Mitkä pankkipalvelut ovat kuluttajalle aidosti maksuttomia?

Peruspankkipalvelut ovat jokaisen kuluttajan perusoikeus, ja pankkien on tarjottava niitä tasapuolisesti kaikille. Niistä voidaan kuitenkin veloittaa palvelumaksuja, ja suurin osa pankeista tekeekin niin.

Yleensä peruspankkipalveluihin liittyy kuukausittainen maksu, jonka pankki veloittaa asiakkaalta. Sen lisäksi osa palveluista on erikseen maksullisia, ja niiden käyttämisestä menee tietty kulu.

Tärkeimmät palvelut ovat kuitenkin maksuttomia, eikä pankki veloita kuluja verkkopankista tehdyistä tilisiirroista, laskujen maksamisesta tai silloin, kun tehdään ostoksia netissä. Katso alta tarkemmin, mitkä pankkipalvelut ovat kuluttajille maksuttomia.

Ostosten maksaminen netissä verkkopankista

Päivittäispalvelupakettiin kuuluu pankkitunnukset, joita voi käyttää ilman lisämaksua silloin, kun tekee ostoksia netissä. Maksu tehdään pankin myöntämillä tunnuksilla tililtä, mutta välissä on yleensä erillinen maksupalvelu.

Verkkokaupoissa yleisimpiä maksuja välittäviä palveluita ovat Paytrail, Klarna ja Trustly. Niistä viimeisellä voi tehdä myös talletuksia nettikasinoille, joiden kassalla on lisäksi muita samalla tavalla toimivia maksupalveluita.

Niistä Zimpler ja Brite toimivat tunnettujen ruotsalaisten maksupalveluiden kautta, kun taas Euteller pikakasinot tarjoavat kassallaan maksutavaksi kotimaisen pitkään toiminnassa olleen Eutellerin. Jokainen toimii samalla tavalla eli kuluttaja vahvistaa maksun pankkitunnuksilla, ja maksupalvelu välittää siirron.

Niiden käyttö on kuluttajille yleensä maksutonta, koska verkkokauppa tai nettikasino hoitaa kulut asiakkaan puolesta. Maksupalvelu tuo hyötyä myös kaupalle, koska sen ansiosta ei tarvita erillistä sopimusta jokaisen pankin kanssa. Kuluttajat myös suosivat suoraan verkkopankista tehtäviä maksuja, ja ne kannattaa siksi tarjota.

Laskujen hoitaminen verkko- tai mobiilipankissa

Myös laskujen maksaminen on ilmaista kuluttajalle silloin, kun se tehdään suoraan verkkopankissa tai mobiilipankissa.

Iso osa kuluttajista tilaakin nykyään laskut täysin sähköisesti, jolloin maksut on helppo vahvistaa pankkitunnuksilla. Monet yritykset veloittavat erikseen paperisen laskun lähettämisestä, joten sähköiset laskut ovat kaikin tavoin edullisin tapa maksaa.

Laskun maksaminen konttorissa, puhelinpalvelussa tai maksukuoren kautta ei sen sijaan ole ilmaista. Kulut riippuvat pankista, mutta hinta voi olla jopa yli kymmenen euroa tai enemmän laskua kohti. Jos ei käytä verkkopankkia, voi olla mahdollista asettaa laskut veloittumaan suoraveloituksella maksutta.

Ostosten maksaminen kaupassa

Ostokset maksetaan useimmiten kaupassa joko fyysisellä kortilla tai mobiilimaksutavalla. Myös Apple Pay ja Google Pay perustuvat maksukortteihin, ja veloitus tehdään valitulta pankki- tai luottokortilta.

Kun tekee kortilla ostoksia kaupassa, ei niiden päälle tule kuluja. Itse kortti kuuluu peruspankkipalvelut sisältävään pakettiin, josta maksetaan kuukausittainen hinta. S-Pankin kohdalla palvelut ja kortti ovat maksuttomia, joten sen valinneet pääsevät tekemään ostoksia kokonaan maksutta.

Poikkeuksena on ostokset toisessa valuutassa, josta tulee kuluja valuuttamuunnosten osalta. Ostosten tekeminen ulkomailla tai ulkomaisesta verkkokaupasta muussa valuutassa kuin euroissa ei ole niiden takia täysin maksutonta.

Myös luottokortilla maksaessa ostoksen hinnan päälle tulee kuluja. Osa luottokorteista tarjoaa kuitenkin kuukauden tai kaksi kuukautta korotonta ja kulutonta maksuaikaa. Jos maksaa luottokorttilaskun pois sen aikana, on käyttö maksutonta. Hinnasto on aina korttikohtainen, ja se kannattaa tarkistaa ennen kortin ottamista.

Käteisen nostaminen – tietyissä rajoissa

Käteisen käyttö on vähentynyt sähköisten maksutapojen yleistymisen myötä. Myös monet kaupat ja muut toimijat suosivat muita maksutapoja, koska käteisen käsittelyyn liittyy alueiden ja toimialojen välillä vaihtelevia kuluja.

Silti käteisen katsotaan olevan keskeinen toiminto, ja sen nostaminen tililtä on useimmissa pankeissa maksutonta. Maksuttomia nostoja saattaa olla rajallinen määrä kuukaudessa, jolloin sen ylittävästä määrästä veloitetaan kuluja.

Käteisen nostaminen on monessa pankissa maksutonta myös konttorissa. Se ei välttämättä päde isompia summia nostaessa, joista voidaan veloittaa erillinen kulu.

Peruspankkipalveluiden hinta vaihtelee

Peruspankkipalveluiden hinta vaihtelee eri pankkien välillä. Esimerkiksi S-Pankki tarjoaa peruspalvelut maksutta, kun taas muilla pankeilla pankkitunnukset, tili ja kortti maksavat joitain euroja kuukaudessa.

Hinta voi myös vaihdella asiakkuuden perusteella. Yleensä asuntolainan omaavat asiakkaat saavat etuja, joista yksi voi olla edullisempi hinta peruspankkipalveluissa tai maksuttomat palvelut.

Revolut-pankki tarjoaa peruspalvelut maksutta, mutta laajemmat palvelut edellyttävät maksullisen tilauksen valintaa. Kansainvälisen pankin tunnukset eivät käy tunnistautumiseen kaikkialla, joten niiden rinnalle tarvitaan joka tapauksessa kansallisesti toimivan pankin tunnukset tai muu tunnistautumisväline.

Kuukausittainen kulu on helppo hahmottaa, kun taas erikseen tehtävistä veloituksista voi muodostua iso summa kuukaudessa. Jos maksaa ostokset kortilla tai muilla sähköisillä maksutavoilla ja hoitaa laskut verkkopankissa, pääsee peruspalveluita käyttämään ilman lisämaksua.